Ипотечные каникулы: что предлагает ЦБ РФ?

Интересную инициативу выдвинул регулятор рынка - Центробанк России. В закон о потребительском кредитовании планируется внести поправки, которые введут в обиход понятие ипотечных каникул. В отличие от реструктуризации долга - это не будет пересмотром условий для облегчения жизни заёмщика, а будет некой передышкой в ипотечном бремени. Кто, когда и на каких условиях сможет уйти на каникулы?

Не лишним будет напомнить, что в свете последних повышений ключевой ставки на ипотечном рынке произошло "закручивание гаек" - ужесточили условия выдачи жилищных кредитов, повысили ставки и критерии отбора заёмщиков, к примеру, реже стали выдавать займы на жильё, где у граждан небольшой первоначальный взнос. На начало декабря 2018 года средняя ставка по жилищным кредитам в России составила 9,54%, в Новосибирской области - 9,59%.

Итак, ЦБ РФ с учётом мнения экспертного сообщества разработал законопроект, который защищает интересы тех заёмщиков, которые приобрели с использованием заёмных средств своё единственное жильё, например, стали владельцами квартиры в Академгородке, и другого жилья у ипотечника нет. Только они смогут "уйти на каникулы", когда финансовое состояние не позволит платить взнос, или ухудшится настолько, что потребуется передышка. Согласно последней редакции законопроекта, в случае если у гражданина доходы упали более чем на 30% за последние три месяца, он может обратиться в банк за каникулярным периодом. Что учитывают при оценке ситуации заёмщика: потерю работы, несчастный случай или заболевание, также уважительной причиной могут стать иные случаи, когда возникла временная нетрудоспособность.

В первом варианте законопроекта предлагалось снижать ежемесячный платёж до 10% от стандартного платежа, но позднее пункт был отредактирован и теперь у заёмщика появится возможность полностью приостановить выплаты. Срок составит от полугода до 12 месяцев. Банк также может предложить снижение суммы, если ситуация позволяет платить хотя бы часть ежемесячного "взноса" - до половины стандартной суммы. Вот только страховку, что оформляется раз в год, оплачивать придётся даже во время каникул.

Есть ещё ряд требований для заёмщика, желающего уйти на каникулы: сумма займа не должна быть больше 10 миллионов рублей, с момента выдачи кредита прошло свыше 12 месяцев, а сам период просрочки не превысил 60 дней. О каникулах заёмщик просит через специальное заявление, поданное в банк. Предполагается, что норма вступит в силу уже в 2020 году, но пока инициатива лишь в стадии обсуждения.

Важный момент - если вы не подходите под требование нового закона, то в случае невозможности вовремя заплатить по кредиту, следует помнить о стандартной реструктуризации. Не стоит копить долги - банк также заинтересован в возврате долга и может предложить выход из ситуации.