Ипотечный отказ: «обжалованию» подлежит

Если вы решили стать владельцем квартиры в Академгородке с использованием заемных средств, но банк, куда вы обратились, вам не одобрил кредит, то отчаиваться не стоит. От том, что делать, получив отказ в ипотеке – подробнее в материале.

Первый шаг, который следует предпринять еще до обращения в банк, это проверить, попадаете ли вы хоть в одну из социальных групп, которым полагается сниженная ставка или особые условия кредитования. Например, если у вас второй ребенок родился после 1 января 2018 года, то вы сможете претендовать на «семейную ипотеку», где от трёх до пяти лет действует сниженная 6% ставка, а после этого срока ставка будет ниже рыночной и составит «ключевая ставка + два процентных пункта». Или же, если у вас есть материнский капитал, то почти все банки его с удовольствием примут как первый взнос, а кое-где даже будет действовать особый пакет с пониженной стоимостью ипотеки на покупку квартиры. Также лояльны банки и к владельцам жилищного сертификата. В ряде банков пониженная ставка действует и для так называемых зарплатных клиентов, то есть тех, кто получает зарплату в этом же банке, а с работодателем у банка заключен соответствующий договор.

Если же ни под одну из «особых» групп вы не подходите, то ставка будет общей и полную стоимость ипотеки лучше всего уточнить заранее. Но вот вы подготовили все документы, присмотрели квартиру, но получили отказ в выдаче. Не стоит отчаиваться, это еще не приговор.

Если отказали в одном банке, то можно сделать попытку в другом, а то и не в одном. Кредитно-финансовые организации России весьма по-разному подходят в своих критериях к потенциальным заёмщикам: и что в одном – существенный минус, в другом могут и не заострить на этом внимание. Между тем, стоит отметить, что чем выше первоначальный взнос у заемщика, тем лояльнее банк, причём любой. Это следует помнить.

Перед подачей второй заявки стоит проанализировать причины отказа при первом обращении, и по возможности устранить их. Например, не стоит мошенничать со справками с рабочего места – факт трудоустройства проверяется по тому же Пенсионному фонду и выплатам в него от работодателя. И подобная «липовая справка» с работы будет огромным минусом заявителю. Не лишним также будет помнить, что подтверждённый стаж на последнем месте работы не должен быть менее шести месяцев.

Также убедитесь, что у вас хорошая кредитная история, то есть нет непогашенных предыдущих кредитов или просрочки по платежам по уже выплаченным займам. Если вы не можете вспомнить, были ли просрочки, то отчёт о своей кредитной «биографии» можно заказать в бюро кредитных историй.

Далее, следует высчитать такой показатель, как остаток средств в бюджете семьи после вероятной выплаты ежемесячного платежа. Банк перед одобрением заявки смотрит на то, чтобы платёж не превышал 40-50% от месячного дохода заёмщика. Если эти пропорции далеки от запрашиваемых, то выход есть: или увеличить реальный доход, например, взяв созаёмщика, или же уменьшить сумму запрашиваемого кредита. Последнее возможно, если подкопить большую сумму на первый взнос.

И наконец, еще один важный момент перед подачей повторной заявки – предупредите работодателя о возможном звонке из банка. Это могут сделать для уточнения сведений.