13.02.2015

Ипотечная квартира: как выйти из кризиса

Экономический кризис, который привел к снижению доходов граждан, а также росту цен, может сделать для некоторых ипотечных заемщиков выплату кредита невозможной. Что делать, если быть злостным неплательщиком не хочется, а отдавать долг нечем?

Первое правило – никогда и ни при каких обстоятельствах не скрываться от кредитора и не пускать ситуацию на самотек. Важно понимать, что не только заемщик заинтересован в разрешении, но и банк, которому важнее получить долг, чем пытаться продать залоговое имущество, которое не всегда покрывает всю сумму. Последнее особенно актуально в кризис,  когда срок экспозиции объекта увеличивается за счет снижения покупательской способности.

Визит в банк не стоит затягивать: необходимо сразу же, как стало понятно, что ежемесячная выплата не может быть произведена, обратиться в службу по работе с заемщиками. В случае когда клиент до этого погашал долг своевременно и причина невыплат уважительна, кредитная организация может пойти навстречу и дать отсрочку. Срок, так называемых «платежных каникул» будет в каждом случае индивидуален и может доходить до полутора лет.

Но отсрочка не единственный вариант помощи ипотечному заемщику для выполнения его обязательств. Также в этом случае можно попробовать произвести реструктуризацию. Она может быть  в форме выдачи другого займа сроком до одного года, который тратится на ипотечные платежи для недопущения просрочки. На плечи заемщика в этом случае ложатся только проценты по займу, которые он должен оплачивать уже из своего кармана. Такой кредит добавляется к ипотеке и выплачивается за срок действия договора по ней. За год, на который предоставлена дополнительная сумма, гражданин должен восстановить свою платёжеспособность.

Третий вариант решения проблемы – попытаться перекредитоваться под более низкий процент и выгодные условия в другом банке, но сделать это нужно до наступления просрочки по имеющемуся займу. Очень часто за время, прошедшее с начала выплат, появляются более привлекательные программы жилищного кредитования, где ежемесячный платеж за счет выгодных условий будет значительно ниже.

Отмечу, на рассмотрении депутатами Госдумы на сегодняшний день находится также законопроект, который позволит муниципалитетам и государству выкупать квартиры у заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию. Если проект обретет статус закона, то при уважительных причинах заемщик сможет попросить власти выкупить его квартиру. При этом он сохранит возможность жить в ней на условиях найма. Более того, за бывшим заемщиком сохранится право обратного выкупа недвижимости.

Кроме этого, подобная программа «Выкуп квартиры с наймом» уже запущена и для участников госпрограмм, оформивших свою ипотеку через федеральное государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.