Ипотеку нечем платить? Помощь есть!

Период экономической нестабильности в стране привел к тому, что некоторые ипотечные заемщики не смогли вовремя и в полном объеме исполнять свои обязательства по договорам. Во избежание массовых банкротств граждан, которые стали возможны с 1 октября 2015 года, федеральные власти разработали и приняли программу. На бумаге она «звучала» очень рационально, а на деле оказалось, что за весь прошлый год ею смогли воспользоваться лишь несколько десятков человек. Но в декабре 2015 года вступили в силу поправки, которые расширили возможности, и на сегодня в целом помощь получили порядка 1,2 тысячи семей. Таким образом, программа, действующая почти год, смогла реализовать себя лишь на 5,3%, так как планировалось помочь 22,5 тысячи семей.

«Ситуация с данным инструментом господдержки, на мой взгляд, еще наладится, так как после принятия важных нововведений прошло только три месяца. У покупателей квартиры в Академгородке, которые не могут самостоятельно выплатить кредит, еще есть шанс получить помощь, так как лимит в 4,5 миллиарда рублей, выделенный из бюджета, пока не исчерпан. Как известно, на сегодня уже 79 финансовых структур готовы реструктуризировать займы по предложенной схеме и обратиться с заявлением может как валютный заемщик, так и рублевый», – отметил директор агентства недвижимости «Академ-недвижимость» Олег Иванович Наумов.

Итак, поддержка осуществляет через реструктуризацию имеющегося ипотечного кредита. В случае с валютной ипотекой это, в частности, происходит посредством смены обязательств на рубли по курсу на день заключения договора реструктуризации. Далее, устанавливается ставка на весь срок не более 12% и наконец последний инструмент, актуальный для всех видов кредитов, – это снижение долговых обязательств заемщика на 10% от остатка кредита, но не больше 600 тысяч рублей.

Чтобы получить помощь, нужно обратиться в банк, где оформлялся кредит, и если он подписал соглашение с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, то подать заявление с пакетом документов.

Последний способ помощи, то есть снижение долга, может быть как в форме однократного прощения его части, так и уменьшения процентной ставки на срок до 18 месяцев.

На этот срок кроме непосредственно ставки банк должен сократить и размер ежемесячного взноса не менее чем на 50%. Между тем, важно отметить, что участие в данной программе полностью от уплаты платежей, штрафов и пеней, которые ранее были начислены, не освобождает.

Воспользоваться мерами господдержки могут отнюдь не все заемщики, а только те, которые подпадают под критерии. С текущего года – это семьи, где есть хотя бы один несовершеннолетний ребенок, ветераны боевых действий и инвалиды.

Еще одно требование – за последние три месяца доход заемщика должен был измениться более чем на 30%. Также доход на каждого члена семьи стал не выше двухкратной величины прожиточного минимума. В Новосибирской области минимум для трудоспособных граждан составляет 10 759 рублей, для пенсионеров – 8 153 рубля и 10 363 рубля – для детей.

Далее, жилое помещение должно быть единственным пригодным для проживания и не превышать нормативов площади: 45 кв. метров для квартиры с одной комнатой, 65 кв. метров – для двух комнат и 85 кв. метров – для трех и более комнат. Стоимость квадратного метра ипотечного жилья может быть выше стоимости «квадрата» в типовой квартире лишь на 60%. Показатель расценок на типовое жилье для регионов определяется службой статистики.