«Детская» ипотека: подробности
Проанонсированные президентом РФ еще в декабре прошлого года меры госпомощи в сфере ипотечных кредитов для семей с детьми, которые должны, по мнению авторов, улучшить демографическую ситуацию, стартовали в январе нынешнего года. До середины февраля принимаются заявки от кредитных организаций, под которые определён лимит в 600 миллиардов рублей.
Итак, соответствующее правительственное постановление было подписано 30 декабря, оно оговаривало порядок компенсирования банкам недополученной прибыли из бюджета РФ в случае предоставления льготной ипотеки. Происходить субсидирование будет через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, и распространится на те кредиты или займы, что выданы с начала января 2018 года по конец 2022 года.
Субсидии кредитно-финансовым организациям, участвующим в реализации новой программы, будут перечислять ежемесячно, но в пределах выделенных лимитов. Размер самой субсидии – это разница между ключевой ставкой на первый день месяца, в который она выделяется, и сверху ещё два процентных пункта, и размером ставки по договору кредитования. Последняя должна быть установлена на уровне 6%. Но при этом должны быть заключены договоры личного страхования и страхования приобретаемого жилого помещения. Для справки, ключевая ставка в очередной раз была откорректирована в середине декабря 2017 года и составляет 7,75%. Совет директоров ЦБ РФ планирует пересмотреть её 9 февраля. Средневзвешенная ставка по ипотеке в России на декабрь 2017 года была на уровне 10,78%, а в Новосибирской области приобретение квартиры в Академгородке, к примеру, обойдётся в среднем в 10,8%.
Речь идёт об ипотеке, оформленной на сделку в рамках долевого участия, на покупку квартиры на вторичном рынке, а также на частный дом, в том числе, строящийся. Банк должен быть при этом ипотечным агентом АИЖК. Размер кредита ограничен тремя миллионами рублей, и при этом у семьи первоначальный взнос должен быть не менее 20%.
На те «ячейки общества», где родился лишь первенец, к сожалению, новая мера поддержки государством не распространяется. Им придётся искать иные программы, под требования которых они подходят, например, «молодая семья», или же платить за жилищный кредит по рыночной стоимости. Для первенцев введена новая выплата, не связанная с кредитами и займами. Речь идет о помощи тем гражданам с детьми, чей доход ниже прожиточного минимума на семью. В этом случае государство поможет деньгами в размере утвержденного регионального «минимума» на ребёнка. Для Новосибирской области это порядка 11,54 тысячи рублей. Платить их обещают пока ребёнок не достигнет полутора лет. С одной стороны — это полезное подспорье, а с другой – семьи, чей доход ниже прожиточной планки, вряд ли смогут получить ипотеку, а значит даже косвенно эта помощь на решение жилищного вопроса не повлияет. Чего не скажешь о льготной «детской» ипотеке.
Необходимо понимать, что по ней пониженная ставка в 6% для участников закрепляется лишь на строго оговоренный документом период, после завершения которого она возвращается на уровень ключевой ставки, актуальной на момент выдачи, плюс два процентных пункта.
Получить ипотеку на особых условиях могут только те семьи, где второй или третий ребенок родился в год старта «программы» и до её финиша. Так, в семьях со вторым новорожденным «льготный период» будет три года, а с третьим – пять лет. При этом субсидия может быть выплачена неоднократно. Если она выдана при рождении второго малыша, а в семье за время действия программы, то есть до 31 декабря 2022 года, родился третий, то срок действия льгот пролонгируется еще на пять лет с истечения первого периода. Если же между завершением срока субсидии и рождением еще одного ребенка прошел какой-то период, то пятилетку начинают отсчитывать по-новой.
Напомним, схему льготной ипотеки федеральные власти пару лет назад уже использовали. Но тогда речь шла о ставке в 12% и распространялась программа лишь на первичный рынок, и оговорок о семейном статусе заёмщика или наличии детей не было. Тогда такой шаг пользовался популярностью у заёмщиков, поэтому программу пролонгировали, и финишировали лишь тогда, когда рыночные ставки сравнялись с льготными.
На сегодня стоимость ипотеки в стране в среднем составляет 10-11%, а в ряде регионов и по ряду специальных программ кредит на жильё можно оформить ещё дешевле.
