Рынок ипотеки: из претендентов в заёмщики
Пока федеральные чиновники озвучивают возможность понижения процентных ставок по жилищным кредитам до 8%, по некоторым программам эта отметка уже практически достигнута. Так федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию с 1 октября для ряда своих проектов снизила проценты до 8,55%.
«Речь идёт о переменной ставке – опции, которая пересматривается агентством каждый квартал и зависит от инфляции. С применением данной опции можно купить как готовое, так и строящееся жильё, но там достаточно высокий первоначальный взнос – от 30%. Между тем, понижая ставку, эксперты АИЖК отметили, что, по их данным, темпы инфляции будут и дальше снижаться, что благотворно скажется на рынке ипотеки и недвижимости в целом. К примеру, за лето снижение было до 3,65%. Хотелось бы также напомнить, что до конца года у жителей Новосибирска есть возможность для приобретения в ипотеку строящейся квартиры в Академгородке под 12% годовых. В этом случае достаточно иметь от 20% первоначального взноса, но объект должен стоит не больше трёх миллионов рублей. Для сравнения, на начало августа 2016 года в Новосибирской области рыночная ставка в сегменте жилищного кредитования составляет 12,73%», – прокомментировал руководитель агентства недвижимости «Академ-недвижимость» Олег Иванович Наумов.
Стоит отметить, что в регионе за период с начала июля по август ставка не менялась. Но, если рассматривать весь прошедший период 2016 года, то до этого была тенденция к понижению. В то же время к докризисным 12,3% стоимость ипотеки пока не вернулась. На рынке Новосибирска в связи с этим высоким спросом пользуется субсидированная ипотека под 12%.
Претендовать на кредит мало, нужно ещё подойти под критерии банка, чтобы заявку одобрили. У какого заявителя больше шансов на это?
Сами банки не очень откровенно говорят о потенциальных критериях отбора кроме тех, что прямо прописаны в требованиях к заёмщику и объекту. Известно, например, что положительная кредитная история лучше чем совсем никакой. Так банк оценивает дисциплинированность потенциального заёмщика, причём, благодаря обмену информацией, в расчёт берутся и кредиты в других банках. Несмотря на то, что финансовая структура получает ипотечную квартиру в залог, ей важнее вовремя сделанный возврат долга. Так как реализация недвижимости из-за невозможности должника погасить ипотеку – это лишние непрофильные хлопоты. Отметим, что в пользу заявителя будет и наличие зарплатной карты в банке, куда подана заявка.
Второй критерий, который несомненно в плюс претенденту, – это наличие детей, особенно двоих. В этом случае семья чаще всего является получателем материнского капитала и может использовать его как первоначальный взнос. На 2016 год его размер составляет 453 026 рублей. Также благосклонны в финансово-кредитных структурах и к участникам различных государственных программ, ведь в таком случае даются дополнительные гарантии уже со стороны властей.
Между тем, основной критерий все же это размер зарплаты. Чем выше доход, тем выше шансы. Кроме того, можно подавать подтверждающие документы и на дополнительный заработок. Тут все банки сходятся в одном – ежемесячный платёж по ипотеке не должен быть больше половины семейных доходов.
