Наследство: квартира с ипотечным бременем

Иногда заемщик при жизни не успевает расплатиться с долгом перед кредитной организацией, где получил средства на покупку квартиры в Академгородке, и тогда это бремя переходит к наследнику. Переходит, правда, лишь в том случае, если родственник ушедшего принимает наследство. Как известно, принимая наследство – принимаешь и долги. Как должно в этом случае поступать счастливому обладателю квартиры с «довеском»?

Отметим, за последние несколько лет в России каждую четвертую квартиру покупают с использованием заемных средств. А с учетом, что ипотека, как правило, берется на 20-30 лет, шанс стать наследником подобной квартиры в Академгородке довольно велик. Если это произошло, то паниковать не стоит, ведь часть суммы уже выплачена до вас наследодателем, вам же остается лишь догасить кредит.

Начать свой путь будущего владельца подобного объекта недвижимости, желательно даже до переоформления объекта на себя, с похода в кредитную организацию, где оформлялся договор. С собой необходимо иметь документ, устанавливающий вашу личность (чаще всего это паспорт), и документ, подтверждающий смерть заемщика, а также родство с ним. В большинстве случаев банк идет навстречу клиенту и дает отсрочку платежа без штрафных санкций на срок переоформления документов на нового плательщика ипотеки.

Погасить оставшуюся сумму по кредитному договору наследник может сразу из собственных средств, по полису страхования, который был оформлен наследодателем еще в момент заключения договора, или же переведя долг на себя и постепенно выплачивая его. Если с первым и третьим вариантом все более-менее понятно, то вот на втором остановимся подробнее.

Страховку можно задействовать только в случае, если смерть заемщика наступила в результате страхового случая. В этой ситуации долг погасит страховая организация, а наследники получат квартиру уже без «довеска». Но и тут не стоит ждать у моря погоды, необходимо уведомить страховую компанию, получить согласие на выплату страховки и сообщить об этом в банк, попросив отсрочку до перечисления средств. Последнее нужно, чтобы за этот срок не насчитали пени и штрафы, если подойдет день выплат.

К слову, при взятие на себя обязательств по ежемесячной выплате с нового плательщика попросят подтверждение его платежеспособности и он должен иметь хорошую кредитную историю. Ведь банку важно не просто поменять фамилию второй стороны в договоре, а получить кредит обратно. Если же и с первым, и со вторым у наследника все в порядке, то можно, к примеру, обсудить возможность увеличения срока кредитования для уменьшения ежемесячного бремени.

Еще один немаловажный момент – если ранее первоначальным заемщиком были допущены просрочки и набежали штрафы, пени, то их также придется оплатить. Ведь, как мы помним, принимаем наследство – даем согласие на выплату задолженностей.

В случае же, когда ежемесячные взносы совсем не по карману, можно отказаться от наследства, тогда и долги гасить не придется. Тут выбор полностью за наследником. Если же последних несколько и все они приняли наследство, то ответственность нести будут солидарно в зависимости от доли в праве на унаследованную квартиру в Академгородке.

Если наследником выступает супруга умершего, то кроме наследной доли ей принадлежит половина квартиры в Академгородке, как супружеская доля. В этом случае при невозможности гасить долг разумнее будет по согласованию с банком продать недвижимость, рассчитаться с займодателем, и возможно, какие-то деньги после этого достанутся и наследнику.

В случае отсутствия компромисса с банком все вопросы с ипотечным наследством будут решаться через суд.

Анастасия Загоруйко