10.01.2018

Ипотечные каникулы: когда с деньгами стало туго

Ипотечные каникулы: когда с деньгами стало туго

Ипотечный кредит на покупку квартиры в Академгородке в среднем берётся на 15-20 лет, за которые многое может измениться в жизни, в том числе и благосостояние. Что же делать, если в число злостных неплательщиков попасть не хочется, а платить ежемесячный платёж нечем? В этом случае некоторые банки, особенно входящие в десятку крупнейших в стране, предлагают своим клиентам «ипотечные каникулы».

Для начала отметим, что 2017 год был для рынка ипотечного кредитования весьма удачным: за счёт снижения средних ставок выросли объёмы и количество выданных займов. К примеру, по последним данным Центробанка РФ, средняя ставка в стране по кредитам, что выданы с начала прошлого года, составляла 10,94%. Примерно в таких пределах она была и в Новосибирской области.

Ипотечными каникулами банки красиво называют то, что казённым языком зовётся реструктуризацией задолженности. Отличаются лишь условия. Клиенту могут предоставить или частичную отсрочку ежемесячных платежей, или полную на какой-либо определённый срок, который необходим на восстановление платежеспособности. При частичной отсрочке для заёмщика разрабатывается новый график выплат и снижается сумма за счет того, что он гасит только проценты. Банк-кредитор может также продлить срок кредита, за счет чего происходит уменьшение ежемесячного платежа. Последнее актуально особенно, если кредит был оформлен в период «высоких ставок», а реструктуризация производится когда ставки уже существенно опустились относительно первоначальных условий договора. Но далеко не все банки готовы снижать процент, эту информацию следует заранее уточнить у второй стороны договора.

Случается так, что клиенту идут навстречу и предоставляют отсрочку на срок до шести месяцев. Но для этого платёжная репутация заемщика должна быть соответственной. Таким образом, в случае первых «звоночков» о возможных финансовых проблемах не стоит ждать, когда они выльются в пени и штрафы, а следует сразу же обратиться в банке, где оформлен заём. В подразделении банка подаётся заявление о реструктуризации долга. После того, как банк рассмотрит и одобрит его, изменится график выплат. За время «каникул» не копятся пени и штрафы, облегчается платёжный режим.

Следует понимать, что «ипотечные каникулы» – это крайний шаг, чтобы перешагнуть «чёрную полосу» в жизни. Так как сведения об реструктуризации пойдут в бюро кредитных историй и в дальнейшем могут негативно сказаться на возможности получить последующий кредит. Кроме того, платить долги всё равно придётся, их никто не спишет, просто делать это  заёмщик будет чуть позднее.

Важный нюанс – от «каникул» можно отказаться, даже если их срок ещё не истек, но локальный финансовый кризис в семье уже преодолели.